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生活中大家一定有辦理各種各樣的會員卡，這種會員卡可以充值，享受會員優(yōu)惠，餐飲、娛樂、加油、洗車、購物等等好多領(lǐng)域都有推行，預(yù)先存錢，定期消費并享受優(yōu)惠。作為消費者，你真的了解你持有的會員卡嗎，發(fā)放會員卡有哪些要求？是不是各行各業(yè)都可以發(fā)放會員卡？它們在法律上如何定性的？相信很多人對此都不甚了解。
生活中這種會員卡消費模式屬于預(yù)付性消費，由于商家與消費者之間的信息不對稱，商家一旦經(jīng)營不善、投資失敗或者抽逃預(yù)付款，消費者對商家的權(quán)利只能是作為一般債權(quán)尋求事后救濟，往往很難追討回來，消費者承擔(dān)了商家的經(jīng)營風(fēng)險和道德風(fēng)險，由此也引發(fā)了很多社會問題。
下面本文就向大家介紹這種預(yù)付性消費的法律規(guī)定及現(xiàn)實生活常見問題，讓大家了解預(yù)付卡消費的規(guī)定，如何識別并預(yù)防商家的經(jīng)營和道德風(fēng)險，盡量避免陷入發(fā)卡商家的陷阱。
預(yù)付性消費也叫提前消費，是指顧客預(yù)先向商家交付一定額度金錢就可以類似整存零取的方式享受到服務(wù)和產(chǎn)品，有時還可以獲得商家承諾的額外優(yōu)惠。
商家往往以購買不同等級的預(yù)付式消費卡可以享受不同檔次的優(yōu)惠、折扣來吸引消費者，很多消費者都接受并認可這種消費形式。
我國商務(wù)部專門制定了《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》對預(yù)付消費發(fā)卡企業(yè)制定相應(yīng)的管理措施。此外《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》第五十三條專門對預(yù)收款方式的法律責(zé)任做了規(guī)定。
現(xiàn)實生活中消費型會員卡屬于《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》規(guī)定的單用途商業(yè)預(yù)付卡，是指企業(yè)發(fā)行的，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付貨物或服務(wù)的預(yù)付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。
2、這種卡可以是記名卡也可以是不記名卡，記名卡不得設(shè)置有效期，不記名卡有效期不得少于3年。單張記名卡限額不得超過5000元，單張不記名卡限額不得超過1000元，且充值后資金余額不得超過前述規(guī)定的限額。
�。ㄒ唬┘瘓F發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務(wù)主管部門備案；
4、備案事項發(fā)生變更、發(fā)卡企業(yè)類型改變或單用途卡業(yè)務(wù)終止時，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在變化之日起15個工作日內(nèi)向備案機關(guān)辦理變更、注銷手續(xù)。
5、發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)公示或向購卡人提供單用途卡章程，并應(yīng)購卡人要求簽訂購卡協(xié)議。發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)履行提示告知義務(wù)，確保購卡人知曉并認可單用途卡章程或協(xié)議內(nèi)容。
6、如果發(fā)卡企業(yè)違反前述規(guī)定的，由相應(yīng)的商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正，逾期不改正的，處1萬元以上3萬元以下罰款。
�。�1）商家哄騙消費者買卡消費，消費者一旦購卡，隨即降低服務(wù)質(zhì)量和標準，或擅自提高服務(wù)條件、變相漲價，或以各種借口故意不讓消費者使用預(yù)付卡，讓其多消費。例如：商家通過吸人眼球的折扣力度、夸張?zhí)摳叩脑瓋r金額和浮夸的差價對比來吸引消費者。常見的表現(xiàn)形式有原價金額常常過萬元，且真實性無從考察，而折扣價在消費者接受范圍內(nèi)，折扣力度常低于5折，意圖用虛假數(shù)據(jù)蒙騙消費者。而消費者一旦辦卡后，商家便喪失了維持服務(wù)質(zhì)量的動力。
（3）消費者辦卡時，大多數(shù)商家不主動提供書面協(xié)議、合同，或拒絕簽訂協(xié)議。有些商家提供的合同文本含有不公平、不合理的格式條款，與消費者簽訂協(xié)議時不作任何提醒，直接讓消費者簽名。
�。�4）辦卡容易退卡難，消費者由于工作變動、卡被偷、遺失或過期等原因，要求商家延期使用、補卡或者退卡，商家卻以“一經(jīng)售出，概不退款”、“消費卡過期作廢”、“本公司擁有最終解釋權(quán)”等理由加以拒絕。
�。�5）商家可能會將所掌握的消費者個人信息用于商業(yè)活動，甚至將這些信息出賣給他人謀取非法利益。
�。�6）一些商家由于經(jīng)營不善關(guān)店走人或轉(zhuǎn)手他人后新店不認舊賬，消費者有卡不能消費或只能折價消費。
�。�7）有的不良商家在策劃預(yù)付式消費項目時就是一個騙局，在收取了大量預(yù)付款后便想方設(shè)法關(guān)閉企業(yè)，攜款潛逃。
（8）部分商家不停地推出活動，引誘消費者辦卡或充值，但實質(zhì)是不優(yōu)惠或很少優(yōu)惠的，而所贈送的優(yōu)惠則可能會采用每月返還或者折算成消費券返還給消費者，并非一次性返還的方式，以此欺騙消費者。
1、在購買各類預(yù)付卡時首先應(yīng)了解清楚經(jīng)營者的市場信譽和經(jīng)營狀況，同時查詢有無在商務(wù)部門備案，盡量選擇規(guī)模較大、證照齊全、市場信譽好、經(jīng)營狀態(tài)佳的企業(yè)，不輕信商家宣傳。
2、辦卡要理性冷靜。在預(yù)付卡消費前最好與經(jīng)營者簽訂書面協(xié)議，對雙方權(quán)利、義務(wù)、履約時間及違約責(zé)任等進行詳細約定，此外要認真閱讀有關(guān)會員細則，詳細了解自己的權(quán)利和義務(wù)。即使按商業(yè)慣例不簽合同,也應(yīng)該有一個權(quán)屬憑證，注意保留微信記錄、刷卡回單、發(fā)票等相關(guān)證據(jù)，發(fā)生問題及時向當(dāng)?shù)毓ど滩块T或消費者協(xié)會投訴。
3、注意個人信息保護，最好與發(fā)卡商家簽訂保密協(xié)議，嚴格限定商家對個人信息的保護義務(wù)，如發(fā)現(xiàn)商家泄露個人信息的，消費者有權(quán)要求停止侵害、排除妨礙、賠償損失、消除影響、恢復(fù)名譽、賠禮道歉等。同時，消費者可向工商等政府部門申訴舉報。若商家構(gòu)成侵犯公民個人信息罪等犯罪的，將依法被追究刑事責(zé)任。
4、消費者要理性消費，量入為出，避免一次投入過高，承擔(dān)風(fēng)險過大。不要輕易被商家的各種優(yōu)惠所引誘，對服務(wù)時間長、回報高的儲值卡要保持警惕，避免大量資金注入和較長的消費周期。
預(yù)付性消費本身是一種正常的、對各方都有益的消費方式，但由于信息的不對稱（不過隨著信息科技的發(fā)展，這種信息差正在逐步消除）和對利益的追逐，現(xiàn)實中往往會出現(xiàn)違背法律規(guī)定的做法，在遇到這種情況是要具有證據(jù)意識，然后及時合法的維護自己的合法權(quán)益。
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